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澳大利亚小企业信贷状况恶化

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    最近,澳大利亚小企业主抱怨,由于皇家委员会对金融业展开的调查,致使澳大利亚银行业“过于谨慎”,减少了对小企业的贷款,导致目前澳大利亚小企业信贷紧缩问题严重。

  这一结果似乎出乎皇家委员会的意料。

    澳大利亚小企业委员会首席执行官皮特·斯特朗(Peter Strong)说,“我们的成员不断反应,由于皇家委员会的调查,已经越来越难从银行获得贷款。”

  马克·麦肯齐(Mark McKenzie)是澳大利亚便利店及加油站协会的负责人。麦肯齐说,“在过去的3至6个月里,银行对小企业的资产融资等信贷确实收紧了”,银行用于零售加油站的贷款估值比(LVR)已经下降了一半。

  大约一年前,银行对零售加油站的贷款估值比还能达到75%,现在则不超过30%,麦肯齐说。

  债务融资一直是困扰小企业的一个问题,近几个月来,这个问题变得更为突出。

  一些银行从业者私下里承认,对小企业的信贷收紧主要是由于皇家委员会的审查、监管的加强以及房价的下跌造成的。

  例如,在调查过程中,皇家委员会对银行业的一个常用指标,家庭支出计量指数( Household Expenditure Measure index),提出了质疑。而这一指标通常被用于评估向借款者贷出的资金额。

  监管方面,澳大利亚金融监管局(Australian Prudential Regulation Authority)近几年逐渐收紧了借贷适用性条款,迫使银行对贷款者的收入和资金用途进行更严格的审核。同时,监管趋紧也导致银行对贷款申请的审核更为严格,延长了贷款申请的通过时间。

  此外,悉尼和墨尔本房价的下降也导致小企业信贷增长放缓,使小企业再融资难度增大,银行从业者说。

  但是,对小企业贷款的减少可能会减缓经济的增长。

  澳大利亚央行曾经表示,为小企业提供融资非常重要,因为它们可以创造就业、推动创新并促进市场竞争。目前,澳大利亚大约有500万人为小企业工作。

  上周,澳大利亚央行出具的一份报告显示,目前小企业的信贷状况好于2008年金融危机后,但近期,“认为融资难度不大的小企业占比已经有所下降”,大约有20%的小企业主表示融资相对困难。

  在皇家委员会的临时调查报告发布之前,四大银行中,除了澳大利亚国民银行(NAB),均拒绝对小企业贷款受到压制这一说法作出公开评论。

  在此问题上,澳大利亚国民银行表示,它并没有刻意缩减小企业贷款。

  “也许目前的情况只是因为银行被其他事情分散了注意力,比如监管审查和皇家委员会的调查。但是我们的情况有点不一样”,安东尼·希利(Anthony Healy)说。希利是澳大利亚国民银行公司和私人银行业务部的客户总监。

  “我们并没有因为监管的介入和皇家委员会的调查而调整对中小企业信贷的风险偏好”,希利表示。

  但是澳大利亚国民银行也许是个例外,因为它的小企业贷款增长速度大约是其他主要竞争对手的1.8倍。

  澳大利亚国民银行最近刚刚发布了一款数字产品QuickBiz,为小企业购买厂房或设备提供高达10万至15万澳元的无抵押贷款。这款产品主要通过分析财务软件数据和银行帐户数据来评估实时现金流,而非依赖借贷者的历史财务状况和商业资产。

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